Is beleggen zonder commissie, zoals Trading 212 het aanbiedt, de revolutie die beleggen écht voor iedereen toegankelijk maakt, of betaalt u als gebruiker een verborgen prijs? Dit is de vraag die veel beleggers zich stellen. Trading 212 heeft de Europese markt flink opgeschud met de belofte van €0 commissie op de aankoop van echte aandelen. Dit alles is verpakt in een van de meest gebruiksvriendelijke mobiele apps die er te vinden zijn. Voeg daar slimme functies aan toe zoals 'Pies' voor het automatisch bouwen van een portfolio, en het wordt duidelijk waarom miljoenen, veelal jonge, beleggers de weg naar dit platform hebben gevonden.
Een goede vriend kijkt echter verder dan de marketing. In deze review duiken we in de spanning tussen de aantrekkelijke beloftes en de realiteit. We bekijken de werkelijke kosten, waar met name de wisselkoerskosten een belangrijke rol spelen. We bekijken de functionaliteit van het platform, de veiligheid van uw vermogen en de duidelijke, maar belangrijke, scheiding tussen de laagdrempelige 'Invest'-rekening en de risicovolle 'CFD'-rekening. Het doel is om u een compleet en eerlijk beeld te geven, zodat u met vertrouwen kunt beslissen of Trading 212 de juiste partner is voor uw beleggingsreis.
Over trading 212
Trading 212 heeft een interessante geschiedenis die zijn huidige, dubbele aanbod van zowel beleggen als CFD-handel verklaart. Het bedrijf werd oorspronkelijk in 2004 opgericht in Sofia, Bulgarije. In de beginjaren lag de focus voornamelijk op de ontwikkeling van eigen software voor de handel in forex (valuta), een markt die van nature complex en technisch is. Deze achtergrond in de wereld van speculatieve handel vormt nog steeds een belangrijk onderdeel van hun bedrijfsmodel.
De grote transformatie kwam in 2013, toen het bedrijf zijn hoofdkantoor strategisch verplaatste naar Londen. Deze stap was bepalend voor de expansie in Europa en het verkrijgen van een vergunning van de gerenommeerde Britse toezichthouder, de Financial Conduct Authority (FCA). De echte doorbraak naar het grote publiek volgde in 2017, toen Trading 212 als een van de eerste brokers in Europa commissievrij handelen in echte aandelen en ETF's introduceerde. Deze zet bleek een schot in de roos en zorgde voor een explosieve groei van het aantal gebruikers. Hiermee vestigde Trading 212 definitief zijn naam als een fintech-uitdager die de traditionele broker-industrie wakker schudde.
Het hart van de Trading 212-ervaring is het eigen handelsplatform. Dit platform is beschikbaar als een webversie voor uw computer en, misschien nog wel belangrijker, als een uitzonderlijk goed beoordeelde mobiele app. Het is duidelijk dat het bedrijf een 'mobile-first' benadering heeft gekozen, wat perfect aansluit bij de wensen van een nieuwe generatie beleggers.
Zowel de app als de webversie staan bekend om hun eenvoud, snelheid en intuïtieve ontwerp. Vanaf het moment dat u inlogt, krijgt u een helder overzicht van uw portfolio, de marktbewegingen en duidelijke knoppen om actie te ondernemen. Een account openen is een volledig digitaal proces dat vaak in minder dan tien minuten kan worden afgerond, inclusief de verificatie van uw identiteit. Voor beginners is deze lage drempel een enorm voordeel; het platform voelt niet intimiderend aan en het plaatsen van een eerste order is een kwestie van een paar tikken op het scherm.
Deze focus op gebruiksgemak heeft echter een keerzijde. Hoewel het platform uitstekend is voor het uitvoeren van basisorders en het beheren van uw portfolio, schiet het tekort voor beleggers die diepgaande technische analyse willen uitvoeren. De grafiekentools zijn functioneel, maar bieden een beperkt aantal indicatoren en tekenhulpmiddelen. Geavanceerde functies zoals aandelenscreeners of diepgaande fundamentele data zijn niet aanwezig. Dit is een bewuste ontwerpkeuze: het platform is geoptimaliseerd voor het snel en eenvoudig uitvoeren van transacties, niet voor uitgebreid onderzoek. Voor de serieuze, actieve handelaar betekent dit dat zij waarschijnlijk externe software nodig hebben voor hun analyse en Trading 212 voornamelijk zullen gebruiken voor de uitvoering.
Naast het gebruiksgemak onderscheidt Trading 212 zich met een aantal slimme functies die het platform bijzonder aantrekkelijk maken voor beginnende en passieve beleggers.
De 'Pies & AutoInvest'-functie is misschien wel de meest krachtige tool die Trading 212 biedt voor het opbouwen van vermogen op de lange termijn. Een 'Pie' (taart) is een visuele weergave van een door u samengestelde beleggingsportefeuille. U kiest zelf welke aandelen en ETF's u in uw Pie wilt opnemen, waarbij elk effect een 'slice' (taartpunt) vormt met een door u bepaald percentage. Elke Pie kan tot 50 verschillende effecten bevatten.
U kunt op drie manieren met Pies werken. Ten eerste kunt u volledig zelf een of meerdere Pies samenstellen. Ten tweede kunt u kiezen uit een selectie van kant-en-klare model-Pies, die vaak zijn opgebouwd rond een bepaald thema of risicoprofiel. Ten derde is er een sociale component: de 'Pie Library'. Hier kunt u Pies bekijken die door andere gebruikers zijn gedeeld en deze met één klik kopiëren naar uw eigen account.
De echte kracht schuilt in de combinatie met 'AutoInvest'. Met deze functie kunt u een automatisch en periodiek inlegschema instellen, bijvoorbeeld wekelijks of maandelijks. Op de door u gekozen momenten wordt er automatisch een bedrag geïnvesteerd in uw Pie. Het platform zorgt er daarbij zelf voor dat het geld wordt verdeeld over de verschillende 'slices' om de door u ingestelde doelverdeling te behouden. Dit maakt het extreem eenvoudig om periodiek te beleggen zonder dat u daar zelf omkijken naar heeft.
Een andere functie die beleggen toegankelijker maakt, is de mogelijkheid om in fractionele aandelen te handelen. Dit betekent dat u geen heel aandeel hoeft te kopen, maar ook een klein deel ervan kunt aanschaffen. Aandelen van bedrijven als Amazon of Alphabet (Google) kosten honderden euro's per stuk, wat voor veel beginners een te grote investering is in één bedrijf. Dankzij fractionele aandelen kunt u bij Trading 212 al vanaf €1 in deze bedrijven investeren.
Dit biedt twee grote voordelen. Ten eerste maakt het diversificatie veel eenvoudiger, zelfs met een klein budget. U kunt met een bescheiden bedrag toch in tientallen verschillende bedrijven beleggen. Ten tweede zorgt het ervoor dat al uw ingelegde geld direct aan het werk wordt gezet. Als u bijvoorbeeld €100 wilt investeren in een aandeel dat €80 kost, zou u bij een traditionele broker €20 op uw rekening laten staan. Met fractionele aandelen kunt u precies voor €100 investeren. Een belangrijk punt van aandacht is dat fractionele aandelen niet kunnen worden overgedragen naar een andere broker. Als u ooit besluit om uw account bij Trading 212 te sluiten, moeten deze posities worden verkocht, wat mogelijk fiscale gevolgen kan hebben.
Een laatste, maar belangrijke, eigenschap van het platform is de duidelijke visuele en functionele scheiding tussen de 'Invest'- en 'CFD'-rekeningen. U moet in de app of webtrader bewust schakelen tussen de twee omgevingen. Dit is een verantwoorde ontwerpkeuze die helpt voorkomen dat beginnende beleggers per ongeluk in complexe en risicovolle hefboomproducten handelen, terwijl ze denken dat ze in echte aandelen investeren.
Aanbod van producten
Het aanbod van verhandelbare instrumenten bij Trading 212 is uitgebreid, maar het is belangrijk om dit te bekijken door de lens van de twee verschillende accounttypes. Wat u kunt verhandelen, hangt volledig af van de rekening die u gebruikt.
Trading 212 Invest
Dit is de rekening die bedoeld is voor het 'echte' beleggen. Via de Invest-rekening krijgt u toegang tot een zeer breed scala aan effecten waarin u commissievrij kunt investeren.
- Echte Aandelen en ETF's: Het aanbod is met meer dan 13.000 verschillende aandelen en Exchange Traded Funds (ETF's) zeer ruim. Een ETF is een soort mandje van aandelen dat een bepaalde beursindex volgt, waardoor u direct gespreid belegt. U kunt beleggen in bedrijven en trackers die genoteerd zijn aan de belangrijkste beurzen ter wereld, waaronder die in de VS, het VK en diverse Europese beurzen.
Trading 212 CFD
De CFD-rekening is ontworpen voor speculatieve, kortetermijnhandel met een hefboom. Hier handelt u niet in het aandeel of de grondstof zelf, maar sluit u een contract af met de broker over de koersontwikkeling.
- Forex: Een zeer uitgebreid aanbod van valutaparen.
- Indices: U kunt speculeren op de koersbewegingen van 's werelds belangrijkste aandelenindices, zoals de S&P 500 of de Duitse DAX.
- Grondstoffen: Het platform biedt CFD's op populaire grondstoffen, waaronder goud, zilver en ruwe olie.
- Aandelen: Naast het kopen van echte aandelen op de Invest-rekening, kunt u op de CFD-rekening speculeren op de koers van duizenden individuele aandelen met behulp van een hefboom.
Voor Europese klanten, waaronder beleggers in Nederland, biedt Trading 212 een duidelijke en eenvoudige accountstructuur. Het is belangrijk dat u het verschil tussen deze rekeningen begrijpt voordat u begint.
Dit is het vlaggenschipaccount voor de moderne belegger. De Invest-rekening is specifiek ontworpen voor het kopen en aanhouden van echte effecten voor de lange termijn. Wanneer u via dit account een aandeel van bijvoorbeeld Apple koopt, bent u daadwerkelijk eigenaar van dat aandeel. Dit geeft u ook recht op eventuele dividenden. Dit account is de thuisbasis van de 0% commissiestructuur en de slimme 'Pies & AutoInvest' en fractionele aandelen functies. Het is de ideale keuze voor iedereen die op een laagdrempelige en goedkope manier vermogen wil opbouwen.
De CFD-rekening is een compleet ander product, bedoeld voor actieve en speculatieve handel. CFD staat voor 'Contract for Difference'. U wordt hier geen eigenaar van de onderliggende waarde, maar u speculeert op de stijging of daling van de koers. Het belangrijkste kenmerk van dit account is het gebruik van een hefboom, waarmee u met een kleine inleg een veel grotere positie kunt innemen. Dit kan winsten vergroten, maar vergroot ook de verliezen in dezelfde mate. Het is een product met een zeer hoog risico. Trading 212 vermeldt zelf dat ongeveer 75% van de particuliere beleggers geld verliest met de handel in CFD's, een waarschuwing die u zeer serieus moet nemen.
Een uitstekende functie voor elke nieuwe gebruiker is de gratis en onbeperkte oefenrekening. Met een simpele schakeling in de app kunt u wisselen tussen uw echte account en een virtuele omgeving. U krijgt een ruim bedrag aan virtueel geld waarmee u zonder enig risico kunt handelen op zowel de Invest- als de CFD-markt. Dit is de perfecte manier om vertrouwd te raken met het platform, de verschillende ordertypes te leren kennen en uw eerste beleggingsstrategieën te testen voordat u uw eigen kapitaal op het spel zet.
De kostenstructuur is een van de meest besproken aspecten van Trading 212. De term 'commissievrij' is aantrekkelijk, maar het is belangrijk om te begrijpen hoe de broker zijn geld verdient en welke kosten u als gebruiker wél betaalt.
Let op: de kostenstructuur van een broker kan veranderen. Controleer altijd de meest actuele tarieven op de website van Trading 212 voordat u een account opent.
Op de Trading 212 Invest rekening is het belangrijkste verkoopargument de 0% commissie. Dit betekent dat u daadwerkelijk geen transactiekosten betaalt voor het kopen of verkopen van aandelen en ETF's. Dit is een aanzienlijk voordeel ten opzichte van veel traditionele brokers. Ook voor de Trading 212 CFD rekening worden geen commissies gerekend.
Voor de CFD-rekening is de spread de belangrijkste bron van inkomsten voor Trading 212. De spread is het kleine verschil tussen de koop- en de verkoopprijs van een instrument. Deze kosten zijn ingebouwd in de prijs en zijn afhankelijk van het instrument en de marktomstandigheden. De spreads bij Trading 212 zijn concurrerend, maar voor zeer actieve traders mogelijk niet de krapste in de markt.
Dit is de belangrijkste 'verborgen' kost en de manier waarop Trading 212 voornamelijk verdient aan zijn Invest-rekening.
Stortingen via een bankoverschrijving zijn altijd gratis. Voor snellere methoden zoals creditcard of iDEAL, hanteert Trading 212 een limiet. De eerste €2.000 die u via deze methoden stort, is gratis. Voor alle bedragen daarboven wordt een vergoeding van 0,7% in rekening gebracht. Dit is een duidelijke stimulans om voor grotere bedragen de gratis bankoverschrijving te gebruiken.
Een groot voordeel van Trading 212 is dat er geen inactiviteitskosten in rekening worden gebracht. U kunt uw account dus voor langere tijd aanhouden zonder te handelen, zonder dat u hiervoor een boete betaalt. Dit is een prettige zekerheid voor langetermijnbeleggers.
|
Kostenpost |
Trading 212 Invest |
Trading 212 CFD |
|
Commissie (Aandelen/ETFs) |
€0 |
€0 |
|
Spread (Indicatief Forex) |
N.v.t. |
Variabel (bijv. EUR/USD) |
|
Valutaomrekeningskosten (FX Fee) |
0,15% (bij valutaomwisseling) |
0,5% (op winst/verlies) |
|
Stortingskosten (Kaart/iDEAL > €2.000) |
0,7% |
Gratis |
|
Opnamekosten |
€0 |
€0 |
|
Inactiviteitskosten |
€0 |
€0 |
Trading 212 investeert aanzienlijk in educatieve content, voornamelijk gericht op beginnende traders en beleggers. De spil van hun educatieve aanbod is het officiële YouTube-kanaal. Met meer dan een miljoen abonnees is dit een van de populairste kanalen in de branche.
Het kanaal biedt een uitgebreide bibliotheek met honderden video's. Voor de absolute beginner zijn er duidelijke tutorials die stap voor stap uitleggen hoe het platform werkt en hoe u een order plaatst. Daarnaast is er veel content die dieper ingaat op handelsconcepten, zoals technische analyse en het lezen van grafieken. De productiewaarde van de video's is hoog en de uitleg is over het algemeen helder. Een kritische noot is echter dat de focus sterk ligt op actieve handel. Content over langetermijnbeleggingsstrategieën, zoals passief indexbeleggen, is minder prominent aanwezig. De educatie is dus vooral waardevol voor de gebruiker die de actievere kant van de markt wil verkennen.
De benadering van klantenservice bij Trading 212 is volledig in lijn met hun fintech-karakter: efficiënt, schaalbaar en volledig digitaal. Dit heeft zowel voor- als nadelen.
De primaire manier om contact op te nemen is via een contactformulier of ticketsysteem, dat direct toegankelijk is vanuit de app of de website. U vult uw vraag in en een medewerker neemt vervolgens via e-mail contact met u op. Er is geen telefonische ondersteuning beschikbaar. Dit is een nadeel, met name wanneer u een dringende of complexe vraag heeft. In dergelijke situaties kan het wachten op een e-mailreactie frustrerend zijn.
De ervaringen met de snelheid en kwaliteit van de ondersteuning zijn wisselend. Sommige gebruikers prijzen de klantenservice om zijn snelle en relevante antwoorden. Anderzijds zijn er ook meldingen van lange wachttijden, met name tijdens periodes van hoge marktvolatiliteit of technische problemen. Hoewel Trading 212 zelf een zeer snelle gemiddelde reactietijd claimt, lijkt de praktijkervaring dus te variëren.
Wanneer u uw geld toevertrouwt aan een broker, is de veiligheid van het grootste belang. Voor beleggers in Nederland en de rest van de Europese Unie valt u onder de entiteit Trading 212 Markets Ltd.
Deze entiteit is gereguleerd door de Cyprus Securities and Exchange Commission (CySEC), de financiële toezichthouder van Cyprus. Dit betekent dat Trading 212 moet voldoen aan de Europese MiFID II-regelgeving, die beleggersbescherming beoogt. Een van de belangrijkste vereisten is de scheiding van klantgelden. Uw geld en effecten worden aangehouden op aparte rekeningen, volledig gescheiden van het bedrijfsvermogen van Trading 212. Voor de bewaring van effecten wordt samengewerkt met grote partijen zoals Interactive Brokers, en het geld wordt aangehouden bij grote banken zoals JPMorgan. Dit zorgt ervoor dat uw vermogen in het geval van een faillissement van Trading 212 niet kan worden aangesproken door schuldeisers.
Een belangrijk punt van aandacht is het beleggerscompensatiestelsel. Omdat u onder de CySEC-regulering valt, bent u beschermd door het Investors Compensation Fund (ICF) van Cyprus. Dit stelsel garandeert uw vermogen tot een maximum van €20.000 per persoon in het geval de broker failliet gaat en niet aan zijn verplichtingen kan voldoen. Dit bedrag is aanzienlijk lager dan de bescherming die in sommige andere Europese landen wordt geboden. Ter vergelijking: klanten in het Verenigd Koninkrijk vallen onder de FCA-regulering en genieten een bescherming tot £85.000. Voor een beginnende belegger is dit wellicht geen direct probleem, maar voor beleggers met een vermogen dat aanzienlijk boven de €20.000 uitkomt, is dit een serieus aandachtspunt.
Om een weloverwogen keuze te maken, is het nuttig om Trading 212 te vergelijken met zijn directe concurrenten. Elke broker heeft zijn eigen sterktes en zwaktes.
|
Kenmerk |
Trading 212 |
eToro |
DEGIRO |
BUX |
|
Kernmodel |
Commissievrij beleggen en CFD's |
Sociaal beleggen (CopyTrading) en multi-asset |
Lagekosten-broker voor de serieuze belegger |
Mobiel-eerst, eenvoud voor beginners |
|
Kosten Aandelen/ETFs |
€0 commissie + 0,15% FX fee |
€0 commissie + FX fee op storting/opname |
€1 handling fee (kernselectie) + connectiviteitskosten |
€0 (Zero Order) + €2,99/mnd service fee |
|
Unieke Feature |
Pies & AutoInvest |
CopyTrader & Smart Portfolios |
Toegang tot zeer veel beurzen |
Simpele app met spaarplannen |
|
Gebruiksgemak App |
Zeer hoog |
Hoog |
Gemiddeld |
Zeer hoog |
|
Geschikt voor |
Beginners, passieve beleggers (klein/gem. portfolio) |
Beginners die anderen willen volgen, crypto-beleggers |
Kostenbewuste beleggers, meer ervaren gebruikers |
Absolute beginners, mobiele gebruikers |
eToro is de grootste concurrent op het gebied van gebruiksgemak. Waar Trading 212 uitblinkt met 'Pies' voor geautomatiseerd portfoliobeheer, focust eToro zich op 'sociaal beleggen' met zijn unieke CopyTrader-functie. Hiermee kunt u de portefeuilles van succesvolle traders automatisch kopiëren. De keerzijde is dat de kosten bij eToro hoger kunnen uitvallen. Alle accounts worden in USD aangehouden, wat betekent dat u als Europese belegger altijd te maken krijgt met valutaomrekeningskosten bij stortingen en opnames. Daarnaast rekent eToro opnamekosten.
De vergelijking met DEGIRO draait om de afweging tussen gebruiksgemak en 'echte' kosten. DEGIRO's platform is functioneler maar aanzienlijk minder intuïtief. Op het eerste gezicht lijkt Trading 212 goedkoper met zijn 0% commissie. DEGIRO rekent voor zijn populaire 'kernselectie' van ETF's een handling fee van €1 per transactie. De 0,15% FX-fee van Trading 212 kan bij grotere transacties in vreemde valuta echter duurder uitpakken. Een belangrijk voordeel van DEGIRO is de regulering; het valt onder de Duitse en Nederlandse toezichthouders, wat voor veel beleggers een groter gevoel van veiligheid geeft.
BUX en Revolut concurreren met Trading 212 op het vlak van de mobiele gebruikerservaring. De apps zijn vergelijkbaar in hun eenvoud. Het verschil zit voornamelijk in het kostenmodel en het aanbod. BUX (inmiddels onderdeel van ABN AMRO) werkt met een maandelijks abonnementsgeld, wat het minder aantrekkelijk maakt voor beleggers die niet vaak handelen. Revolut biedt beleggen aan als onderdeel van een bredere financiële app, maar de kosten kunnen hoger zijn en het aanbod is vaak beperkter dan bij een gespecialiseerde broker als Trading 212.
Na een grondige analyse van alle facetten, kunnen we een genuanceerd advies geven over welk type belegger het best past bij Trading 212.
Trading 212 heeft ontegenzeggelijk de drempel om te beginnen met beleggen aanzienlijk verlaagd, en dat is een grote verdienste. De combinatie van een intuïtieve app, de mogelijkheid om in fractionele aandelen te investeren en de krachtige 'Pies & AutoInvest'-functie maakt het een van de beste keuzes op de markt voor de beginnende, passieve belegger.
Toch is het belangrijk om de centrale vraag te beantwoorden: betaalt u een verborgen prijs? Het antwoord is ja. Die prijs wordt betaald via de 0,15% valutaomrekeningskosten op transacties in vreemde valuta. Daarnaast betaalt u in de vorm van een lager niveau van beleggersbescherming, met een compensatie die beperkt is tot €20.000. Ten slotte is de klantenservice, die volledig digitaal is, een compromis dat u moet accepteren.
Wanneer kiest u dus voor Trading 212? U kiest voor dit platform als u een beginnende belegger bent die met een klein tot middelgroot vermogen op de meest eenvoudige manier een gediversifieerde portefeuille van aandelen en ETF's wil opbouwen. De 'Pies'-functie is hierbij uw grootste bondgenoot.
Wanneer is een concurrent beter geschikt? U kunt beter naar een concurrent zoals DEGIRO kijken als u handelt met grotere bedragen, zeer kostenbewust bent over wisselkoerskosten, of als uw portefeuille de grens van €20.000 overschrijdt en u de gemoedsrust van een hoger compensatiestelsel verkiest. Voor de zeer actieve trader zijn er meer gespecialiseerde platformen met geavanceerdere tools. Trading 212 is een fantastisch startpunt, maar het is niet noodzakelijkerwijs het eindstation voor elke belegger.
