Met één tik op uw telefoon een aandeel Apple kopen, direct vanuit uw betaalrekening. Het klinkt ideaal. De beleggingsfunctie van Revolut, slim verweven in de financiële 'super-app' die u misschien al dagelijks gebruikt, heeft de drempel om te starten met beleggen enorm verlaagd. Maar is dit ultieme gemak een zegen voor u als beginnende belegger, of een gevaarlijke versimpeling die ten koste gaat van functies, aanbod en uiteindelijk uw rendement?
Deze vraag staat centraal. We kijken verder dan alleen de functies en kosten. We duiken in de afweging die u maakt als u kiest voor beleggen binnen een alles-in-één-app. We analyseren de gevolgen van het abonnementsmodel, de focus op mobiel gebruiksgemak en de koppeling met uw dagelijkse financiën. Is Revolut een volwaardig alternatief voor een gespecialiseerde broker, of vooral een slimme manier om bankklanten te verleiden tot hun eerste aandelenaankoop? Laten we samen een eerlijk en praktisch antwoord vinden.
Over Revolut
Revolut zag in juli 2015 het levenslicht in Londen, opgericht door Nikolay Storonsky en Vlad Yatsenko. Beiden hadden een achtergrond in de traditionele financiële wereld en ergerden zich aan de hoge kosten van internationaal betalen. Het begon als een fintech-uitdager met een simpel, maar krachtig product: een prepaid betaalkaart en een app waarmee reizigers valuta konden wisselen tegen de interbancaire koers, zonder de forse opslagen van traditionele banken. Dit bleek een schot in de roos en het bedrijf groeide razendsnel.
Al snel werd Revolut meer dan een reis-app. In 2017 werd de handel in cryptovaluta toegevoegd, een eerste teken van de ambitie om een 'financiële super-app' te worden. Een belangrijke stap was het verkrijgen van een Europese bankvergunning in Litouwen in 2018. Hierdoor kon het bedrijf in de hele Europese Economische Ruimte (EER) volwaardige bankdiensten aanbieden. Vandaag de dag is Revolut een bank met meer dan 60 miljoen klanten wereldwijd, die een breed scala aan diensten aanbiedt: van bankieren en sparen tot verzekeringen en beleggen. Voor Nederlandse klanten is recent de overstap naar Nederlandse IBAN-rekeningnummers een belangrijke verbetering, wat de integratie in het lokale betalingsverkeer ten goede komt.
Het is goed om deze achtergrond te kennen. Beleggen was niet de kern van Revolut, maar een latere toevoeging. Het platform is ontworpen voor de bestaande, mobiel-georiënteerde bankklant, niet primair voor de serieuze belegger. Dit verklaart zowel de sterke punten (eenvoud, integratie) als de zwakke punten (beperkte tools, minder diepgang) van de beleggingsfunctie.
Wie wil beleggen via Revolut, kan dat alleen via de Revolut-app doen. Er is geen aparte, uitgebreide web- of desktopapplicatie zoals bij veel gespecialiseerde brokers. De beleggingsfunctie is simpelweg een tabblad binnen de vertrouwde omgeving van uw bank-app.
De interface is, zoals u van Revolut mag verwachten, modern, snel en erg intuïtief. Een aandeel kopen of verkopen is een kwestie van een paar tikken. U zoekt een bedrijf, voert een bedrag in en bevestigt de transactie. De grafieken zijn simpel en duidelijk, maar tonen alleen basisinformatie zoals de koersontwikkeling. Voor de beginnende belegger die voor het eerst een aandeel koopt, is deze eenvoud prettig.
De keerzijde is een duidelijk gebrek aan diepgang. Wat ontbreekt er?
Recent heeft Revolut wel stappen gezet om meer ervaren gebruikers tegemoet te komen met de 'Trading Terminal' en 'Revolut X'. De Trading Terminal is een web-interface met betere grafieken (via een TradingView-integratie) en een aanpasbare werkruimte voor aandelen en ETF's. Revolut X is een aparte, geavanceerde crypto-exchange met lagere kosten. Hoewel dit welkome toevoegingen zijn, zorgen ze voor een wat versnipperde ervaring. De kern blijft de simpele app. Voor toegang tot de Trading Terminal heeft u bovendien een betaald 'Trading Pro' add-on-abonnement nodig. Dit ondermijnt de belofte van een alles-in-één-ervaring; zodra u als belegger groeit, moet u bijbetalen en wisselen tussen platformen.
De echte kracht van beleggen via Revolut zit niet in de tools, maar in de functies die voortkomen uit de integratie binnen de app.
De meest onderscheidende functie is de naadloze koppeling met uw betaalrekening. U hoeft geen geld over te maken naar een aparte beleggingsrekening en dagen te wachten. Uw saldo is direct beschikbaar om te beleggen. Dit maakt het ongelooflijk eenvoudig om met kleine bedragen te investeren of snel in te spelen op nieuws.
Een andere handige functie, zeker voor beginners, is de mogelijkheid om in fractionele aandelen te handelen. Simpel gezegd: u hoeft geen heel aandeel te kopen. Een aandeel van een bedrijf als Amazon kan duizenden dollars kosten. Via Revolut kunt u een 'stukje' van zo'n aandeel kopen voor slechts $1 of €1. Dit maakt het mogelijk om zelfs met een klein budget een gespreide portefeuille op te bouwen met aandelen van grote bedrijven.
Daarnaast speelt de geïntegreerde crypto-exchange een belangrijke rol. Waar traditionele brokers crypto vaak links laten liggen, biedt Revolut een zeer uitgebreid aanbod van meer dan 230 verschillende cryptomunten. Voor gebruikers die in beide werelden geïnteresseerd zijn, is dit een groot voordeel. Functies zoals 'Afronden', waarbij het wisselgeld van uw aankopen automatisch wordt belegd in crypto of grondstoffen, verlagen de drempel nog verder.
Deze extreme eenvoud heeft ook een keerzijde. Het gemak waarmee u kunt handelen, kan leiden tot impulsieve beslissingen. Het traditionele proces van geld overboeken naar een broker creëert een natuurlijk moment van reflectie. Revolut haalt deze frictie weg. De app presenteert beleggen bijna als een online aankoop. Voor een beginnende belegger zonder duidelijk plan kan dit leiden tot handelen op basis van emotie in plaats van een gedisciplineerde langetermijnvisie.
Aanbod van producten
Het productaanbod van Revolut is duidelijk afgestemd op de moderne, particuliere belegger en is anders dan bij een traditionele broker.
- Aandelen: De kern bestaat uit meer dan 2.500 aandelen, met een sterke focus op de Amerikaanse beurzen (NYSE en NASDAQ). U vindt hier alle bekende tech-giganten en populaire Amerikaanse bedrijven. Het aanbod van Europese aandelen is een stuk beperkter, hoewel Revolut aangeeft dit uit te breiden.
- ETF's: Er is een selectie van ongeveer 150 Exchange-Traded Funds (ETF's) beschikbaar. Hiermee kunt u eenvoudig spreiding aanbrengen door in een mandje van aandelen tegelijk te beleggen, bijvoorbeeld een tracker van de S&P 500-index.
- Cryptovaluta: Hier onderscheidt Revolut zich echt. Met een aanbod van meer dan 230 verschillende tokens is het een van de meest uitgebreide crypto-platformen binnen een bank-app.
- Grondstoffen: U kunt via de app ook blootstelling krijgen aan de koers van edelmetalen zoals goud, zilver, platina en palladium.
- CFD's: Handel in Contracts for Difference (CFD's) is geen kernfunctie van Revolut en voor de meeste particuliere klanten in Nederland en België niet beschikbaar. Dit is een belangrijk verschil met concurrenten als eToro, waar CFD's een centraal onderdeel van het aanbod zijn.
De samenstelling van dit aanbod is veelzeggend. Het is geen poging om de meest complete catalogus aan te bieden, zoals een DEGIRO dat doet. Het is eerder een selectie van producten die populair zijn bij de doelgroep: herkenbare Amerikaanse aandelen en volatiele cryptomunten. Het aanbod is geoptimaliseerd voor een laagdrempelige instap, niet voor diepgaande, wereldwijd gediversifieerde beleggingsstrategieën.
De kostenstructuur van Revolut is onlosmakelijk verbonden met de verschillende abonnementsniveaus. Dit model is belangrijk om te begrijpen, omdat uw abonnementskeuze direct bepaalt hoe duur beleggen voor u is. Er zijn vijf hoofdniveaus: Standard, Plus, Premium, Metal en Ultra.
Om u te helpen de juiste keuze te maken, hebben we de belangrijkste verschillen voor beleggers in een overzicht gezet.
|
Plan |
Maandelijkse kosten |
Aantal commissievrije aandelentransacties |
Commissie na limiet |
Limiet valutawissel (FX) |
FX fee na limiet (weekdagen) |
FX fee weekend |
|
Standard |
€0 |
0 |
0,10% |
€1.000 |
1,0% |
1,0% |
|
Plus |
€3,99 |
0 |
0,10% |
€3.000 |
0,5% |
0,5% |
|
Premium |
€9,99 |
5 |
0,10% |
Onbeperkt |
n.v.t. |
0% |
|
Metal |
€18,99 |
10 |
0,10% |
Onbeperkt |
n.v.t. |
0% |
|
Ultra |
€50 |
10 |
0,10% |
Onbeperkt |
n.v.t. |
0% |
Let op: de kosten en voorwaarden van Revolut kunnen per abonnementstype verschillen en aan verandering onderhevig zijn. De commissie na de limiet is recentelijk verlaagd. Controleer altijd de meest actuele tarieven in de Revolut-app voordat u een transactie uitvoert.
Een goede blik op de kosten is belangrijk, omdat de 'echte' kosten van beleggen bij Revolut verder gaan dan alleen de transactiecommissie. De totale kosten worden bepaald door een samenspel van uw abonnement, het aantal transacties en de valutaomrekeningskosten.
Het model is eenvoudig: u betaalt een maandelijks bedrag voor uw abonnement, wat u een bepaald aantal 'gratis' aandelentransacties oplevert (vanaf het Premium-niveau). Zodra u dit maandelijkse quotum overschrijdt, betaalt u een commissie. Deze commissie bedraagt 0,10% van de transactiewaarde. Voor gebruikers van het Standard- of Plus-plan, die geen gratis transacties hebben, geldt deze commissie voor elke order.
Dit is misschien wel het belangrijkste en meest onderschatte kostenonderdeel. Omdat de meeste populaire aandelen in USD noteren, moet u uw euro's omwisselen. Hierbij hanteert Revolut een gelaagd systeem:
Deze FX-structuur is een perfect voorbeeld van hoe het Revolut-model werkt. De hoge kosten voor Standard-gebruikers zijn een sterke stimulans om te upgraden naar een betaald abonnement. De beleggingsfunctie wordt zo een instrument om de verkoop van de duurdere bankabonnementen te stimuleren.
De handel in cryptovaluta heeft een eigen kostenstructuur die losstaat van aandelen.
Gelukkig zijn er weinig andere verborgen kosten. Revolut rekent geen bewaarloon (custody fee), wat een groot voordeel is. Wel zijn er specifieke kosten voor bijvoorbeeld het aanhouden van American Depositary Receipts (ADR's), die doorgaans tussen $0,01 en $0,05 per aandeel per jaar bedragen, en een vrij hoge vergoeding van $35 per positie als u uw aandelen wilt overdragen naar een andere broker.
Het educatieve aanbod van Revolut is, net als het platform zelf, gericht op eenvoud. In de app vindt u basisartikelen en nieuwsberichten die u op de hoogte houden van marktontwikkelingen. Deze content is nuttig voor een algemeen overzicht, maar biedt onvoldoende diepgang voor het ontwikkelen van een beleggingsstrategie.
Het meest prominente hulpmiddel is het 'Learn & Earn'-programma, dat zich volledig richt op cryptovaluta. Via korte lessen en quizzen kunt u kennismaken met verschillende cryptoprojecten. Als beloning voor het succesvol afronden van een quiz ontvangt u een klein bedrag van de desbetreffende cryptomunt. Dit is een slimme manier om gebruikers op een interactieve manier te betrekken.
De vraag is echter of dit voldoende is voor een beginnende belegger. Het antwoord is nee. Het 'Learn & Earn'-programma functioneert meer als een marketinginstrument om de handel in specifieke, hoog-risico activa te stimuleren dan als een objectieve educatieve bron. Fundamentele beleggingsconcepten zoals risicospreiding, portefeuille-opbouw of het analyseren van een jaarverslag komen nauwelijks aan bod. Een beginner die enkel op de educatie van Revolut afgaat, zou de indruk kunnen krijgen dat beleggen vooral draait om het speculeren op de volgende populaire cryptomunt.
De klantenservice van Revolut is volledig digitaal en verloopt primair via de in-app chatfunctie. Er is geen algemeen telefoonnummer waar u met een medewerker kunt spreken, behalve een geautomatiseerde lijn om uw kaart te blokkeren.
Een belangrijk onderscheid wordt gemaakt op basis van uw abonnement. Gebruikers met een betaald plan (Plus, Premium, Metal en Ultra) krijgen prioriteitstoegang tot de klantenservice, wat in theorie moet leiden tot snellere reactietijden. Gratis gebruikers moeten vaak langer wachten.
De ervaringen van gebruikers zijn wisselend. Online zijn er verhalen te vinden van gebruikers die snel en goed geholpen zijn. Er is echter ook een aanzienlijke groep die klaagt over lange wachttijden, het moeten doorlopen van een chatbot voordat een menselijke medewerker wordt bereikt en het ontvangen van generieke antwoorden. Een veelgehoorde zorg is de moeilijkheid om ondersteuning te krijgen als u bent buitengesloten van de app, bijvoorbeeld door een technisch probleem. In dat geval bent u aangewezen op minder directe kanalen, wat frustrerend kan zijn als het om uw geld gaat.
De regelgevende structuur van Revolut is complex, maar belangrijk om te begrijpen waar uw geld en beleggingen staan. Het bedrijf opereert onder een dubbele structuur.
De bankactiviteiten worden uitgevoerd door de entiteit Revolut Bank UAB. Deze heeft een bankvergunning van de Bank van Litouwen en staat onder toezicht van de Europese Centrale Bank (ECB). Dit betekent dat het geld op uw betaal- en spaarrekeningen wordt beschermd door het Litouwse depositogarantiestelsel. Dit stelsel garandeert uw tegoeden tot een bedrag van €100.000 per persoon in het geval dat de bank failliet zou gaan.
De beleggingsdiensten worden echter aangeboden door een aparte juridische entiteit: Revolut Securities Europe UAB. Dit bedrijf is eveneens gevestigd en gereguleerd in Litouwen. Omdat dit een andere entiteit is, vallen uw beleggingen onder een ander beschermingsstelsel: het Litouwse beleggerscompensatiestelsel. Dit stelsel beschermt uw beleggingen tot een bedrag van €22.000. Dit is een significant lager bedrag dan de depositogarantie.
Uw aandelen worden wel op een veilige manier bewaard. U bent de 'beneficial owner' (uiteindelijke begunstigde), wat betekent dat de economische rechten (zoals dividenden) van u zijn. De aandelen worden op naam van Revolut Securities Europe UAB aangehouden bij een externe bewaarder in een zogenaamde 'omnibusrekening'. Dit is een standaardpraktijk. Belangrijk is dat uw effecten gescheiden worden gehouden van het vermogen van Revolut zelf. Mocht Revolut failliet gaan, dan vallen uw aandelen buiten de boedel en blijven ze uw eigendom.
De keuze voor Litouwen als regelgevende thuisbasis is een strategische zet die veel fintech-bedrijven maken. Het stelt hen in staat om met één vergunning in de hele EER te opereren. Voor u als Nederlandse of Belgische klant betekent dit echter dat u te maken heeft met een buitenlands toezicht- en compensatieregime.
Om de positie van Revolut goed te beoordelen, is een vergelijking met directe concurrenten in het neo-broker segment nodig. We zetten Revolut af tegen Trading 212, BUX, eToro en de gevestigde budgetbroker DEGIRO.
De unieke propositie van Revolut is het 'alles-in-één'-gemak. Geen enkele andere speler integreert bankieren, betalen, crypto en beleggen zo naadloos in één app. Concurrenten als Trading 212 en DEGIRO zijn daarentegen gespecialiseerde beleggingsplatformen die een rijkere ervaring bieden voor de serieuze belegger, met meer tools, een breder aanbod en volwaardige desktopapplicaties.
Als we kijken naar de 'echte kosten' voor het kopen van Amerikaanse aandelen, wordt het beeld genuanceerd. Een Standard-gebruiker bij Revolut kan door de FX-kosten (vooral in het weekend) duurder uit zijn. Trading 212 staat bekend om zijn zeer lage FX-kosten van 0,15%. DEGIRO rekent lage transactiekosten en een vaste vergoeding voor het aanhouden van vreemde valuta, wat voor grotere bedragen voordeliger kan zijn. eToro's kosten zijn vaak minder transparant en verwerkt in spreads, opnamekosten en hoge valutaomrekeningskosten.
Het productaanbod is een ander belangrijk onderscheid. DEGIRO spant de kroon met toegang tot een enorm universum van aandelen en ETF's op beurzen wereldwijd. eToro focust zich sterk op social trading (het kopiëren van andere beleggers) en CFD's. BUX biedt, net als Revolut, een meer beperkte selectie van populaire aandelen en ETF's, maar hanteert een ander kostenmodel met een vaste maandelijkse servicefee.
|
Platform |
Platform type |
Ideaal voor |
Kostenmodel |
Indicatieve FX fee (EUR-USD) |
Commissie US aandeel |
Aanbod aandelen/ETFs |
Desktop platform |
|
Revolut (Standard) |
Super-app |
De bestaande bankklant, casual belegger |
Abonnement + commissie + FX fee |
1,0% (boven limiet/weekend) |
0,10% |
Beperkt |
Beperkt (web terminal) |
|
Trading 212 |
Gespecialiseerde broker |
Mobiele belegger, kostenbewust |
Commissievrij, lage FX fee |
0,15% |
€0 |
Gemiddeld |
Ja |
|
BUX |
Gespecialiseerde broker |
Beginner, mobiele belegger |
Vaste servicefee + commissie |
0,25% |
€0 (Zero Order) / €1,99 |
Beperkt |
Nee |
|
eToro |
Social trading platform |
Social/copy traders, CFD-handel |
Spreads, conversie- en opnamekosten |
0,5% - 1,5% (afh. van methode) |
€0 |
Gemiddeld |
Ja |
|
DEGIRO |
Gespecialiseerde broker |
Allround belegger, kostenbewust |
Lage commissie, connectiviteitskosten |
€2,50 (vaste fee) + 0,25% (auto FX) |
€2 |
Zeer uitgebreid |
Ja |
Revolut is niet voor iedereen de beste keuze, maar voor een specifieke groep gebruikers kan het een uitstekend startpunt zijn.
Revolut is bij uitstek geschikt voor de bestaande, actieve Revolut-gebruiker. Als u de app al dagelijks gebruikt voor uw bankzaken, is de stap naar beleggen klein en laagdrempelig. Het is de perfecte oplossing voor wie af en toe, met een klein bedrag, wil experimenteren met het kopen van een bekend Amerikaans aandeel of wat cryptovaluta. Ook voor de absolute beginner die zich geïntimideerd voelt door de complexiteit van traditionele brokers, biedt de eenvoudige interface van Revolut een overzichtelijke start.
Daartegenover staat dat Revolut volledig ongeschikt is voor de serieuze, actieve belegger of trader. Als u behoefte heeft aan geavanceerde analysetools, een breed aanbod van (Europese) effecten, diverse ordertypes en een volwaardig desktopplatform, dan schiet Revolut tekort. Ook de kostenbewuste, passieve langetermijnbelegger moet opletten. De valutaomrekeningskosten kunnen, zeker bij de gratis abonnementen, een flinke hap uit het rendement nemen, waardoor een gespecialiseerde low-cost broker op termijn een voordeligere keuze is.
Revolut heeft met zijn beleggingsfunctie de drempel om te beginnen met investeren succesvol verlaagd. De gebruiksvriendelijkheid en de naadloze integratie in een dagelijkse bank-app maken het voor miljoenen mensen toegankelijker dan ooit om een eerste stap op de beurs te zetten. De mogelijkheid om met fractionele aandelen te starten vanaf €1 is een krachtige democratisering van de financiële markten. Voor de casual gebruiker die al in het Revolut-ecosysteem zit, is het een prima keuze om te experimenteren.
De keerzijde is echter onmiskenbaar. De eenvoud gaat ten koste van diepgang, functionaliteit en een breed productaanbod. Voor iedereen die beleggen serieuzer neemt dan een incidentele aankoop, zullen de beperkingen van het app-only platform en het gebrek aan analysetools al snel gaan knellen. Bovendien kunnen de kosten, met name de valutaomrekeningskosten voor gebruikers van de gratis abonnementen, onverwacht hoog oplopen. Revolut is een 'goed genoeg' platform om te beginnen, maar geen 'geweldig' platform om te groeien als belegger.
Is beleggen via Revolut een prima start? Absoluut, als u een bestaande klant bent die met kleine bedragen wilt experimenteren in een gebruiksvriendelijke omgeving. Wanneer moet u voor een gespecialiseerde broker kiezen? Zodra uw beleggingen serieuzer worden, u behoefte krijgt aan meer analysemogelijkheden, u in een breder scala aan effecten wilt handelen, of wanneer de transactiekosten een merkbare impact op uw rendement beginnen te krijgen. Op dat punt is de overstap naar een platform dat is gebouwd voor beleggers, en niet voor bankklanten, een logische en verstandige volgende stap.
